.RU

В-седьмых - 1. Предпринимательство в условиях рынка > Сущность, эволюция и система бизнеса


В-седьмых
Проблема страхования денежных вкладов населения.

Закон о страховании вкладов вступил в силу с 2004 года. Однако сейчас становиться ясно, что реальные гарантии возврата своих вкладов и счетов вкладчики крупнейших банков получат не ранее конца года. А большинство банков планируют вступить в систему только в 2005 году. К этому времени банкам придется решить целый ряд юридических и технологических проблем, непосредственно затрагивающих интересы вкладчиков. Закон отводит банкам на вступление в систему страхования вкладов 15 месяцев. До июня 2004 года все желающие должны подать в ЦБ ходатайство о вступлении в систему. А Банк России в последующие 9 месяцев( после получения заявки) обязан провести их проверку и выдать вердикт: может ли кредитно учреждение работать с вкладами населения. Максимальный срок для вступления в систему 21 месяц.

При этом по закону имеется ряд ограничений, а именно:

- банки имеют право застраховать лишь вклады и счета населения;

- гарантии не будут распространяться на банковские вклады и банковские счета физических лиц, если эти счета открыты для ведения предпринимательской деятельности;

- нет гарантий и на вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательными сертификатами и сберкнижкой на предъявителя;

- нет гарантий и на вклады, переданные физическими лицами в доверительное управление банкам;

- нет гарантий на вклады российских банков в филиалах, размещенных за пределами РФ.

Наибольшая дискуссия ожидается по картсчетам, и решение будет зависеть от формы соответствующего договора, который может быть договором выпуска карты или договором банковского счета. В этом случаи на них оформляется гарантия.

На сегодня 100% гарантия распространяется:

- на суммарные вклады в одном банке до 100тыс.руб;

- гарантия покрывает неограниченное количество банков, в которые вкладчик положил средства. ( для сравнения – а США предельная сумма компенсации составляет 100 тыс. долл., в странах ЕС – 20 тыс. евро). Средняя сумма вкладов в наших банках составляет 5 тыс. долл. – значит у нас сумма компенсации не достаточная). Правда, как показал мировой опыт, по мере накопления средств страхового фонда ( он формируется за счет взносов банков, участников системы ) размер компенсации обычно увеличивается.

В этих условиях наиболее правильной тактикой для вкладчика является ДИВЕРСИФИКАЦИЯ вкладов ( «не складывай все яйца в одну корзину»). Однако и в этом случаи не стоит забывать про СИСТЕМНЫЙ РИСК – в случаи государственного дефолта, к которому пока нет никаких предпосылок, система страхования вкладов может оказаться не готова к компенсации вкладов по половине своих участников.

Сама процедура возмещения средств выглядит следующим образом. После отзыва лицензии или введения моратория на удовлетворения требований кредиторов вкладчик ПИШЕТ ЗАЯВЛЕНИЕ на возврат средств и в ТЕЧЕНИИ ТРЕХ ДНЕЙ получает деньги. Проблема заключатся в том, что от момента прекращения выплат до ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ иногда проходит несколько лет. Наше положение о начале выплаты не соответствует мировой практике. Во многих странах отзыва лицензии никто не ждет, а деньги выплачиваются через несколько дней после отказа о выдачи вклада. А во Франции и США при отказе в выплате деньги можно сразу перевести в другой банк – участник системы страхования.

Для справки –

Доли коммерческих банков в общем объеме вкладов физических лиц в %:

Альфа – банк – 2,9

Банк Москвы – 2,85

Внешторгбанк – 2,1

Газпромбанк – 1,7

Росбанк – 1,4

Райффайзенбанк Австрия – 1,05

В -восьмых

Проблема выбора денежной единицы, при открытии вкладов в банках. Недоверие российских граждан американскому доллару подтвердила подведенная статистика 2003 года. Банкам пришлось ввести в страну в три раза меньше наличных долларов, чем годом ранее (3,3 миллиарда против 10,4 миллиарда). Что касается евро – их ввезли вдвое больше, чем в 2002 году (4,8 миллиарда против 2,9 миллиарда. Весь совокупный спрос россиян на наличную валюту ( не только в обменниках, но и на счетах в банках) составил минус 2,02 миллиарда долларов.

2003 год одновременно показал, насколько высоки сбережения и доходы россиян.

Во-первых – граждане и нефинансовые предприятия (т.е. не банки) вывезли из страны наличной валюты на 14 миллиардов долл. Это в полтора раза больше, чем в 2002 году.

Во-вторых – вклады граждан в банках за год тоже увеличились – больше ЧЕМ В ДВА РАЗА. Можно сказать, что граждане несут деньги из матрасов в банки, а из банков – уводят за рубеж.

В-третьих – основным инициатором сброса наличных долларов США в 2003 году были граждане. Избавление от наличных долларов США было как в пользу рублей и евро, так и безналичных валютных сбережений. В 2003 году физические лица продали на 1,21 миллиарда долл. больше чем купили. Евро наоборот больше купили, чем продали - на целых 4,.24 миллиарда долл. Причем 2,34 миллиарда из них - именно за доллары США.

В четвертых – отмечается рост частных вкладов за счет принесенных в банк наличных – граждане, хранившие «матрасах» по 5-10 тыс. долл., решились таки доверить их банкам, после того как потеряли на обесценивании доллара.
В-девятых
Как выбрать наиболее эффективный банк. Для этого необходимо исходить из следующего:
^ А) Анализировать публикуемые в СМИ рейтинги банков. о
Б) Определить надежность можно по степени ГОТОВНОСТИ БАНКА РАССКАЗЫВАТЬ О СЕБЕ. Там, где клиента любят говорят о себе охотно и всеми возможными способами. В первую очередь это качественный Интернет-сайт, где помещены финансовые отчеты и другая информация. По закону эта информация является публичной и за отказ ее предоставить могут последовать серьезные санкции.

В) Удобство банка это: - развитая инфраструктура (количество филиалов , отделений, банкоматов, причем не только в Москве, но по всей России. Абсолютный рекорд – конечно Сбербанк 20 142 филиала во всех регионах). Часы работы, расположение от дома и работы;

v-tablice-1-privedena-struktura-disciplini-po-razdelam-i-vidam-uchebnoj-deyatelnosti-s-ukazaniem-vremennogo-resursa-v-chasah.html
v-taganroge-na-pozhare-pogibla-pensionerka-don-tr-02092010-rossijskie-smi-o-mchs-monitoring-za-3-sentyabrya-2010-g.html
v-tambove-raskrit-ocherednoj-podpolnij-igrovoj-klub-internet-resurs-taminforu-08112011.html
v-tatarstane-alkogolnij-rinok-udalos-stabilizirovat-23-noyabrya-intertat-e-gazizova.html
v-tatarstane-mozhet-zatopit-24-naselennih-punkta-informacionnoe-agentstvo-regnum-29032012.html
v-tc-karamel-v-irkutske-segodnya-proshli-pozharnie-ucheniya-informacionnoe-agentstvo-teleinform-17052012.html
  • abstract.largereferat.info/243-parametri-kusta-visota-vozrast-pri-zagotovke-paporotnika-orlyaka-lesohozyajstvennij-reglament.html
  • education.largereferat.info/1-epyuri-vnutrennih-silovih-faktorov-stranica-4.html
  • composition.largereferat.info/otdel-ii-tajnaya-doktrina.html
  • gramota.largereferat.info/x-obshee-opisanie-tipov-karl-gustav-yung.html
  • shkola.largereferat.info/predislovie-stranica-24.html
  • uchenik.largereferat.info/grazhdansko-pravovaya-otvetstvennost-ponyatie-osobennosti-vidi-usloviya-kontrolnaya-po-osnovam-prava.html
  • university.largereferat.info/glava-12-patrisiya-kori-kosmos-dushi-zov-k-probuzhdeniyu-chelovechestva.html
  • shkola.largereferat.info/metodicheskie-materiali-vneklassnaya-rabota-30-inostrannij-yazik-31-stranica-12.html
  • paragraf.largereferat.info/zaklyuchenie-n-f-proskurin-rabota-dopushena-k-zashite.html
  • crib.largereferat.info/kandidati-nauk-perevedennie-na-dolzhnosti-nauchnih-sotrudnikov-po-istechenii-sroka-prebivaniya-v-dannoj-dolzhnosti-ne-mogut-postupat-v-doktoranturu-za-schet-sredstv-byudzheta.html
  • essay.largereferat.info/celi-i-zadachi-obsheobrazovatelnogo-processa-mou-sosh-pos-slavinska-obrazovatelnaya-programma-municipalnogo-obsheobrazovatelnogo.html
  • education.largereferat.info/-voennie-pohodi-faraonov.html
  • prepodavatel.largereferat.info/tehnicheskoe-opisanie-kotla-e-75-9-440dft.html
  • paragraph.largereferat.info/kompetenciya-predstavitelnih-organov-gosudarstvennoj-vlasti-v-dorevolyucionnij-i-poslerevolyucionnij-period-razvitiya-rossii-stranica-3.html
  • occupation.largereferat.info/metodicheskie-ukazaniya-po-opredeleniyu-haraktera-korrozionnogo-povrezhdeniya-metalla-truboprovodov-teplovih-setej-rd-34-17-430-94.html
  • report.largereferat.info/harakternie-osobennosti-proektnih-rabot-biznes-informatika.html
  • lesson.largereferat.info/seminar-1-programma-disciplini-otechestvennaya-istoriya-dlya-napravleniya-080100-62-ekonomika-vtoraya-stupen-visshego.html
  • write.largereferat.info/fakultet-geograficheskij-kafedra-geoekologii-i-landshaftnogo-planirovaniya-uchebno-metodicheskij-komplekt-disciplini-landshaftnaya-ekologiya.html
  • credit.largereferat.info/past-continuous-tense-uchebnoe-posobie-po-prakticheskoj-grammatike-anglijskogo-yazika-uroven-elementarnij.html
  • predmet.largereferat.info/russkaya-svyatost-i-ukreplenie-moskovskogo-knyazhestva-chast-2.html
  • college.largereferat.info/21-konstrukciya-to-chto-pridatochnoe-kak-naibolee-blizkij-analog-konstrukcii-predlogwhat-pridatochnoe.html
  • abstract.largereferat.info/35-nalichie-neskolkih-celej-mnogokriterialnost-sistemi-konspekt-lekcij-dlya-specialnosti-uchet-i-audit-.html
  • paragraph.largereferat.info/koncepciya-federalnoj-celevoj-programmi-razvitiya-obrazovaniya-na-2006-2010-godi-i-opredeleniya-ispolzuemie-v-koncepcii-stranica-2.html
  • institut.largereferat.info/state-educational-institution-of-higher-professional-education.html
  • obrazovanie.largereferat.info/pravila-igri-prisutstvuyushie-delyatsya-na-dve-komandi-za-kazhdij-pravilnij-otvet-oni-poluchayut-po-odnomu-ballu-vedushij.html
  • upbringing.largereferat.info/korporativnim-kommunikaciyam.html
  • university.largereferat.info/formulirovanie-i-analiz-trebovanij-1-opredelenie-trebovanij-k-sisteme-2-polzovatelskie-predstavleniya.html
  • znanie.largereferat.info/4uchastie-regionov-proekta-iso-v-programme-razvitiya-zaochnoj-shkoli-cdp-tgrtu-otchet-promezhutochnij-po-dogovoru-elsp.html
  • lesson.largereferat.info/smislovoe-soderzhanie-slov-prinadlezhashih-k-razlichnim-razdelam-slovarnogo-sostava-annotaciya.html
  • zadachi.largereferat.info/perelivanie-krovi-detyam.html
  • university.largereferat.info/glava-iii-evolyuciya-socialnih-form-uchebnik-dlya-vuzov-vvedenie-v-socialnuyu-filosofiyu-uchebnik-dlya-vuzov.html
  • lesson.largereferat.info/sravnivaem-tigelnie-pressi-zhhj-zhtj-i-tymb.html
  • gramota.largereferat.info/yavlyayas-kak-rezultatom-razvitiya-kapitalisticheskih-otnoshenij-i-nauchno-tehnicheskogo-progressa-akkumulyatorom-kolossalnogo-sinergeticheskogo-effekta-posledovavshe.html
  • exchangerate.largereferat.info/a-yashin-vologodskaya-svadba.html
  • tasks.largereferat.info/2011-2012-uchebnij-god-obshaya-harakteristika-detskogo-sada.html
  • © LargeReferat.info
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.