.RU

В-седьмых - 1. Предпринимательство в условиях рынка > Сущность, эволюция и система бизнеса


В-седьмых
Проблема страхования денежных вкладов населения.

Закон о страховании вкладов вступил в силу с 2004 года. Однако сейчас становиться ясно, что реальные гарантии возврата своих вкладов и счетов вкладчики крупнейших банков получат не ранее конца года. А большинство банков планируют вступить в систему только в 2005 году. К этому времени банкам придется решить целый ряд юридических и технологических проблем, непосредственно затрагивающих интересы вкладчиков. Закон отводит банкам на вступление в систему страхования вкладов 15 месяцев. До июня 2004 года все желающие должны подать в ЦБ ходатайство о вступлении в систему. А Банк России в последующие 9 месяцев( после получения заявки) обязан провести их проверку и выдать вердикт: может ли кредитно учреждение работать с вкладами населения. Максимальный срок для вступления в систему 21 месяц.

При этом по закону имеется ряд ограничений, а именно:

- банки имеют право застраховать лишь вклады и счета населения;

- гарантии не будут распространяться на банковские вклады и банковские счета физических лиц, если эти счета открыты для ведения предпринимательской деятельности;

- нет гарантий и на вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательными сертификатами и сберкнижкой на предъявителя;

- нет гарантий и на вклады, переданные физическими лицами в доверительное управление банкам;

- нет гарантий на вклады российских банков в филиалах, размещенных за пределами РФ.

Наибольшая дискуссия ожидается по картсчетам, и решение будет зависеть от формы соответствующего договора, который может быть договором выпуска карты или договором банковского счета. В этом случаи на них оформляется гарантия.

На сегодня 100% гарантия распространяется:

- на суммарные вклады в одном банке до 100тыс.руб;

- гарантия покрывает неограниченное количество банков, в которые вкладчик положил средства. ( для сравнения – а США предельная сумма компенсации составляет 100 тыс. долл., в странах ЕС – 20 тыс. евро). Средняя сумма вкладов в наших банках составляет 5 тыс. долл. – значит у нас сумма компенсации не достаточная). Правда, как показал мировой опыт, по мере накопления средств страхового фонда ( он формируется за счет взносов банков, участников системы ) размер компенсации обычно увеличивается.

В этих условиях наиболее правильной тактикой для вкладчика является ДИВЕРСИФИКАЦИЯ вкладов ( «не складывай все яйца в одну корзину»). Однако и в этом случаи не стоит забывать про СИСТЕМНЫЙ РИСК – в случаи государственного дефолта, к которому пока нет никаких предпосылок, система страхования вкладов может оказаться не готова к компенсации вкладов по половине своих участников.

Сама процедура возмещения средств выглядит следующим образом. После отзыва лицензии или введения моратория на удовлетворения требований кредиторов вкладчик ПИШЕТ ЗАЯВЛЕНИЕ на возврат средств и в ТЕЧЕНИИ ТРЕХ ДНЕЙ получает деньги. Проблема заключатся в том, что от момента прекращения выплат до ОТЗЫВА ЛИЦЕНЗИИ иногда проходит несколько лет. Наше положение о начале выплаты не соответствует мировой практике. Во многих странах отзыва лицензии никто не ждет, а деньги выплачиваются через несколько дней после отказа о выдачи вклада. А во Франции и США при отказе в выплате деньги можно сразу перевести в другой банк – участник системы страхования.

Для справки –

Доли коммерческих банков в общем объеме вкладов физических лиц в %:

Альфа – банк – 2,9

Банк Москвы – 2,85

Внешторгбанк – 2,1

Газпромбанк – 1,7

Росбанк – 1,4

Райффайзенбанк Австрия – 1,05

В -восьмых

Проблема выбора денежной единицы, при открытии вкладов в банках. Недоверие российских граждан американскому доллару подтвердила подведенная статистика 2003 года. Банкам пришлось ввести в страну в три раза меньше наличных долларов, чем годом ранее (3,3 миллиарда против 10,4 миллиарда). Что касается евро – их ввезли вдвое больше, чем в 2002 году (4,8 миллиарда против 2,9 миллиарда. Весь совокупный спрос россиян на наличную валюту ( не только в обменниках, но и на счетах в банках) составил минус 2,02 миллиарда долларов.

2003 год одновременно показал, насколько высоки сбережения и доходы россиян.

Во-первых – граждане и нефинансовые предприятия (т.е. не банки) вывезли из страны наличной валюты на 14 миллиардов долл. Это в полтора раза больше, чем в 2002 году.

Во-вторых – вклады граждан в банках за год тоже увеличились – больше ЧЕМ В ДВА РАЗА. Можно сказать, что граждане несут деньги из матрасов в банки, а из банков – уводят за рубеж.

В-третьих – основным инициатором сброса наличных долларов США в 2003 году были граждане. Избавление от наличных долларов США было как в пользу рублей и евро, так и безналичных валютных сбережений. В 2003 году физические лица продали на 1,21 миллиарда долл. больше чем купили. Евро наоборот больше купили, чем продали - на целых 4,.24 миллиарда долл. Причем 2,34 миллиарда из них - именно за доллары США.

В четвертых – отмечается рост частных вкладов за счет принесенных в банк наличных – граждане, хранившие «матрасах» по 5-10 тыс. долл., решились таки доверить их банкам, после того как потеряли на обесценивании доллара.
В-девятых
Как выбрать наиболее эффективный банк. Для этого необходимо исходить из следующего:
^ А) Анализировать публикуемые в СМИ рейтинги банков. о
Б) Определить надежность можно по степени ГОТОВНОСТИ БАНКА РАССКАЗЫВАТЬ О СЕБЕ. Там, где клиента любят говорят о себе охотно и всеми возможными способами. В первую очередь это качественный Интернет-сайт, где помещены финансовые отчеты и другая информация. По закону эта информация является публичной и за отказ ее предоставить могут последовать серьезные санкции.

В) Удобство банка это: - развитая инфраструктура (количество филиалов , отделений, банкоматов, причем не только в Москве, но по всей России. Абсолютный рекорд – конечно Сбербанк 20 142 филиала во всех регионах). Часы работы, расположение от дома и работы;

v-tablice-1-privedena-struktura-disciplini-po-razdelam-i-vidam-uchebnoj-deyatelnosti-s-ukazaniem-vremennogo-resursa-v-chasah.html
v-taganroge-na-pozhare-pogibla-pensionerka-don-tr-02092010-rossijskie-smi-o-mchs-monitoring-za-3-sentyabrya-2010-g.html
v-tambove-raskrit-ocherednoj-podpolnij-igrovoj-klub-internet-resurs-taminforu-08112011.html
v-tatarstane-alkogolnij-rinok-udalos-stabilizirovat-23-noyabrya-intertat-e-gazizova.html
v-tatarstane-mozhet-zatopit-24-naselennih-punkta-informacionnoe-agentstvo-regnum-29032012.html
v-tc-karamel-v-irkutske-segodnya-proshli-pozharnie-ucheniya-informacionnoe-agentstvo-teleinform-17052012.html
  • composition.largereferat.info/osnovnie-napravleniya-nir-akademii-na-2005-2009-gg-otchet-tverskoj-gosudarstvennoj-selskohozyajstvennoj-akademii.html
  • ekzamen.largereferat.info/resursi-ekologicheskogo-turizma-sobranie-deputatov-krasnochetajskogo-rajona-reshilo-itogi-socialno-ekonomicheskogo.html
  • institute.largereferat.info/glava-23-uchebnij-material-etnonacionalisticheskaya-programma-na-ukraine-nacii-i-nacionalizmi.html
  • desk.largereferat.info/ontogeneticheskie-osobennosti-aktivnosti-na-v-v-bezrukov-kiev-v-n-anisimov-sankt-peterburg-g-m-butenko.html
  • znaniya.largereferat.info/programma-specialnoj-standart-pd-sdds-ekaterinburg-2006-utverzhdayu-dekan-fizicheskogo-fakulteta-a-n-babushkin.html
  • desk.largereferat.info/ponyatie-mirovoj-ekonomiki-stranica-11.html
  • reading.largereferat.info/market-leader-intermediate-business-english-stranica-7.html
  • report.largereferat.info/izvlechenie-pod-obshej-redakciej.html
  • letter.largereferat.info/ocenka-deyatelnosti-slushatelej-kafedra-doshkolnogo-i-nachalnogo-obrazovaniya.html
  • control.largereferat.info/elektroakustika-i-sozdanie-obemnih-zvukovih-obektov-dokladi-na-plenarnom-zasedanii-9.html
  • crib.largereferat.info/international-convention-on-the-elimination-of-all-forms-of-racial-discrimination-stranica-6.html
  • letter.largereferat.info/nekommercheskogo-partnerstva-mezhregionalnaya-gildiya-energoauditorov.html
  • studies.largereferat.info/globalzacya-svtogospodarskih-zvyazkv-chast-15.html
  • learn.largereferat.info/glava-8-situacii-riska-programma-kultura-rossii-podprogramma-podderzhka-poligrafii-i-knigoizdaniya-rossii.html
  • composition.largereferat.info/osnovnaya-obrazovatelnaya-programma-nachalnogo-obshego-obrazovaniya-utverzhdayu-rassmotrena-stranica-14.html
  • learn.largereferat.info/glava-12-postoyannij-elektricheskij-tok-uchebnoe-posobie-napisano-v-sootvetstvii-s-dejstvuyushej-programmoj-kursa-fiziki.html
  • urok.largereferat.info/predislovie-vvedenie-zakritoe-soznanie-otkritie-voprosi-chast-pervaya-hronika-nevedomogo-stranica-14.html
  • reading.largereferat.info/mediko-ekonomicheskie-preimushestva-operacii-holecistektomii-iz-minidostupa-s-ispolzovaniem-nabora-instrumentov-mini-assistent.html
  • znanie.largereferat.info/akcentuacii-haraktera-kak-odna-iz-predposilok-deviantnogo-povedeniya-chast-2.html
  • writing.largereferat.info/buhgalterskij-uchet-v-torgovle.html
  • university.largereferat.info/gasparov-m-l-zanimatelnaya-greciya-novoe-literaturnoe-obozrenie-m-2004-stranica-24.html
  • lesson.largereferat.info/uchyonij-i-praktik-polkovnik-medicinskoj-sluzhbi-zapasa-uchastnik-likvidacii-mediko-sanitarnih-posledstvij-avarij-na-himicheski-opasnih-obektah-i-navodnenij-v-dal-stranica-14.html
  • institute.largereferat.info/glava-7-poznanie-mira-cherez-poznanie-samogo-sebya-a-v-zberovskij-sokrat-i-afinskaya-demokratiya.html
  • holiday.largereferat.info/neobhodimie-sredstva-pozharotusheniya-kursovaya-rabota.html
  • notebook.largereferat.info/irracionalnaya-psihologiya-ne-mozhet-lezhat-v-osnove-prepodavaniya-psihologii.html
  • teacher.largereferat.info/finansirovanie-innovacionnoj-deyatelnosti-v-yaponii-rol-gosudarstva-v-razvitii-niokr-chast-3.html
  • tests.largereferat.info/kultura-i-priroda.html
  • essay.largereferat.info/dolgoterpenie-tezisi-nauchnoj-konferencii.html
  • upbringing.largereferat.info/kontrol-virusnogo-zagryazneniya-vodnih-obektov.html
  • thescience.largereferat.info/informacionnij-byulleten-53-konkursi-granti-konferencii-fevral-2010g-stranica-7.html
  • writing.largereferat.info/harakteristika-metodov-rassledovaniya-prestuplenij-svyazannih-s-kvalificirovannim-vimogatelstvom-chast-2.html
  • otsenki.largereferat.info/referat-temaavtomobilnaya-promishlennost-yaponii.html
  • tests.largereferat.info/kolichestvennaya-teoriya-deneg-4.html
  • shkola.largereferat.info/uchebno-metodicheskij-kompleks-po-discipline-organizaciya-i-taktika-raskritiya-otdelnih-vidov-prestuplenij-021100-yurisprudenciya-stranica-4.html
  • pisat.largereferat.info/tekst-i-sistema-analiz-poeticheskogo-teksta.html
  • © LargeReferat.info
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.